Comment demander un crédit immobilier ?

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Sommaire

Votre capacité d’endettement
Trouver le meilleur taux d’intérêt
Les critères pour obtenir un crédit immobilier
Votre apport personnel

Combien pouvez-vous emprunter ?

Pour être sûr d’obtenir un crédit immobilier, vous devez tout d’abord calculer la somme que vous pouvez emprunter auprès de votre banque. On parle alors de « capacité d’emprunt » en tant qu’emprunteur. Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ? Il s’agit des montants maximums que vous rembourserez chaque mois, mais aussi du taux d’intérêt du crédit qui détermine le montant total. Et ce, peu importe le type de prêt. D’ailleurs, quel type de prêt choisir ? Pour en savoir plus à ce sujet, vous pouvez aller ici :

Votre capacité d’endettement

La capacité d’endettement ne dépasse généralement pas 35 % de vos revenus, c’est-à-dire environ 1/3 de ce que vous gagnez. On considère le reste comme le « reste à vivre » ; il désigne les sommes nécessaires pour vivre convenablement chaque mois. Pour estimer votre taux d’endettement, vous pouvez faire une simulation en ligne avant de faire un prêt.

Trouver le meilleur taux d’intérêt

La somme que vous pouvez emprunter dépend également du taux d’intérêt auquel vous pouvez prétendre. Qu’est-ce que le taux d’intérêt ? Ce taux permet de connaître le coût final de l’emprunt selon les sommes que vous devrez payer à l’établissement prêteur. Ce taux est fonction de 2 facteurs :

les taux moyens au moment de déposer votre demande de prêt ;
les leviers qui sont les vôtres afin de négocier le prêt à votre avantage.

Par ailleurs, comment trouver le meilleur financement et le meilleur taux ? Pour cela, il est possible de faire appel à un courtier immobilier qui vous aidera notamment à négocier auprès des banques.

Les critères pour obtenir un crédit immobilier

Une fois le montant de votre prêt déterminé, il ne vous reste plus qu’à convaincre la banque de vous accorder le crédit immobilier. Généralement, les banques tiennent compte de 3 critères importants :

Votre apport personnel

Il s’agit de la somme que vous possédez et que vous injectez en parallèle du prêt immobilier. L’apport personnel constitue un gage de sécurité pour les banques. Il prouve aussi votre sérieux dans votre façon de gérer votre argent. Cette somme sert souvent à payer les frais d’agence ainsi que les frais de notaire.

L’apport personnel correspond souvent à au moins 10 % de la somme que vous empruntez. Plus il sera élevé, plus vous pourrez négocier votre taux d’intérêt à la baisse et obtenir un prêt dans de bonnes conditions.

Votre situation professionnelle

Votre situation professionnelle constitue également un critère essentiel pour demander un prêt bancaire. Il est souvent difficile d’obtenir un prêt avec un CDD ou un autre contrat précaire ; même chose lorsque vous êtes autoentrepreneur. Il vaut en effet mieux bénéficier d’une certaine sécurité de l’emploi afin d’obtenir un prêt et d’effectuer votre achat immobilier.

Remarque : l’avantage d’un ménage est qu’il effectue la demande de prêt à deux. Ainsi, pensez à faire valoir en priorité celui qui a la meilleure situation professionnelle au sein du couple.

D’autre part, il faut savoir que la banque préfère effectivement (en règle générale) signer un prêt avec une personne en CDI qui affiche des revenus modestes, mais qui a plus de chance de conserver son emploi, plutôt qu’à un chef d’entreprise percevant une rémunération moyenne, mais qui peut faire faillite à tout moment.

Votre épargne

Lorsque vous souhaitez obtenir un crédit immobilier, vous devrez prouver votre sérieux financier à la banque. Afin de préparer votre dossier, il est idéal de ne pas avoir d’autres crédits en cours ni avoir subi de découvert durant les 6 derniers mois. Il sera tout aussi important d’avoir une épargne solide. Le fait d’avoir placé de l’argent dans un PEL ou dans un CEL, par exemple, vous permettra de prouver votre sérieux financier. Même chose si vous possédez un livret A.

Pour aller plus loin, découvrez ici :