Sommaire :
- Comment déterminer votre capacité d’emprunt ?
- Les facteurs qui influent sur votre capacité d’emprunt
- Les revenus de l’emprunteur
- Les charges
- L’apport personnel
- Le calcul de votre capacité d’emprunt
- Quelle est votre capacité d’emprunt pour votre prêt ?
Les facteurs qui influent sur votre capacité d’emprunt
Il existe trois paramètres qui influent directement sur la capacité de chaque emprunteur, peu importe le type de prêt (prêt in fine, prêt relais ou encore PTZ) :
- les revenus ;
- les charges ;
- l’éventuel apport personnel.
Les revenus de l’emprunteur
Plus les revenus d’un emprunteur sont importants, plus sa capacité d’emprunt devrait l’être lorsqu’il fera sa demande de crédit immobilier (sauf dans le cas où il doit payer d’importantes charges). On considère les éléments suivants comme étant des revenus :
- les salaires ;
- les pensions (alimentaire ou retraite) ;
- les primes « sûres » dont le versement est garanti ;
- les revenus fonciers ;
- les allocations (chômage, familiales et adulte handicapé).
Les charges
Il peut s’agir :
- de mensualités d’impôt ;
- d’un prêt en cours de remboursement ;
- de rentes ;
- de pensions alimentaires ;
- de loyers dus (lorsque le bien acheté n’est pas encore habitable).
L’apport personnel
Le montant de l’apport personnel ne dépend que de l’emprunteur lui-même quand celui-ci veut faire un prêt. Mais comment faire un prêt ? Comment constituer son apport personnel ? Vous pouvez par exemple constituer ce dernier à partir de :
- vos placements ;
- vos produits d’épargne ;
- vos donations ;
- vos liquidités.
Le calcul de votre capacité d’emprunt
Pour déterminer votre capacité à emprunter, la banque établit un diagnostic complet de vos finances. Dans un premier temps, elle calcule votre taux d’endettement, qui représente une part des mensualités de remboursement de votre crédit par rapport à vos revenus. Ce taux doit être inférieur ou égal à 35 %. Dans le cas contraire, votre dossier sera refusé et vous ne pourrez pas obtenir de prêt.
Quelle est votre capacité d’emprunt pour votre prêt ?
Certes, les revenus, les charges et l’apport personnel influencent la capacité d’emprunt immobilier. Mais il y a aussi d’autres facteurs directement liés aux prêts :
La durée du prêt
Plus la durée totale du prêt est longue, plus la capacité d’emprunt augmente. La raison est que les mensualités seront étalées dans le temps.
Le taux d’intérêt
Le taux d’intérêt s’applique au capital restant dû et est additionné aux mensualités (prêt fixe ou variable). C’est un facteur déterminant. Plus il est élevé, plus la capacité d’emprunt diminue.
Les mensualités
Quels sont la durée et le montant du prêt ? La réponse à cette question définit les mensualités qui seront fixées. Cependant, cela dépend aussi des intérêts d’assurance ainsi que des intérêts applicables au capital restant dû. Elles permettent d’évaluer la capacité d’emprunt et doivent laisser un reste à vivre suffisant à l’emprunteur.
Cela fait plusieurs éléments à considérer pour calculer votre capacité d’emprunt. Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez recourir à une simulation en ligne. Cela vous permet de mieux préparer l’achat de votre logement. Tout ce que vous avez à faire, c’est remplir les informations clés afin de déterminer clairement votre capacité d’emprunt pour mieux préparer votre acquisition immobilière.
De quoi est composé le coût de votre prêt immobilier ? Vous le saurez aussi en utilisant un simulateur.
Quand faut-il calculer votre capacité d’emprunt ?
Vous n’êtes pas obligé de calculer vous-même votre capacité d’emprunt. En effet, votre établissement s’en occupera forcément avant de vous accorder ou non un quelconque crédit immobilier. Cependant, le fait de l’estimer avant de commencer les démarches ne vous coûtera rien.
Si vous souhaitez aller plus loin, vous pouvez découvrir ici :
- Comment demander un crédit immobilier ?
- Quel prêt choisir ?
- Qu’est-ce que la garantie crédit logement ?
- Qu’est-ce qu’un prêt in fine ?
- Quel montant pour un prêt relais ?
- Qu’est-ce que le remboursement anticipé ?
- Qu’est-ce que le taux d’intérêt ?
- À quel taux pouvez-vous emprunter ?
- Comment acheter un deuxième bien immobilier ?
- Quel salaire pour emprunter 160 000 euros ?
- Comment se déroule le remboursement d’un prêt ?
- Comment trouver le meilleur financement ?