Quel type de prêt choisir ?

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Pour concrétiser un projet immobilier, il est généralement utile de demander un crédit immobilier. Mais avant de faire un prêt bancaire, il faudra choisir parmi les différents types possibles. Chacun a ses propres caractéristiques et peut s’adapter à votre projet. Quels sont les différents types de prêts ? Comment obtenir le meilleur financement ? C’est-ce que vous allez découvrir dans cet article.

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Sommaire :

  • Le prêt amortissable
  • Le prêt in fine
  • Les prêts d’aide à l’accession
  • Le prêt relais
  • Le prêt à taux zéro plus/PTZ
  • Le prêt conventionné/Prêt PC
  • Le prêt action logement
  • Le prêt épargne logement (PEL)
  • Le PAS/prêt accession sociale
  • Les caractéristiques financières des prêts

Le prêt amortissable

Il s’agit du type de prêt le plus commun en France. Lorsque vous souscrivez un prêt amortissable, la mensualité que vous versez amortit une partie du capital que vous avez emprunté. Elle rembourse également les intérêts du crédit immobilier. Le prêt est totalement remboursé à la dernière échéance. 

Le prêt in fine

Qu’est-ce que le prêt in fine ? Ce type de prêt est non amortissable. Autrement dit, les mensualités ne servent pas à rembourser le capital. Le prêt in fine concerne les emprunteurs qui ont une épargne sur laquelle sera adossé le financement. En tant qu’emprunteur, vous rembourserez la totalité du capital emprunté à la dernière échéance.

Astuce : pensez aux services proposés par les courtiers pour obtenir un taux préférentiel auprès des banques.

Les prêts d’aide à l’accession

Ils permettent généralement de financer l’achat d’une résidence principale. Certains prêts permettent de financer la totalité du prix du bien. D’autres, aussi appelés « complémentaires au financement », ne peuvent pas dépasser une quotité fixée par décret.

Le prêt relais

Le prêt relais n’est pas amortissable. Les établissements prêteurs l’accordent généralement aux propriétaires de biens immobiliers à vendre. Leur bien en question ne sera pas vendu avant d’avoir acheté un nouveau logement. Cliquez sur ce lien si vous souhaitez en savoir plus sur le montant du prêt relais

Le prêt à taux zéro plus/PTZ

Le PTZ permet à un ménage primo-accédant d’acquérir une propriété. Il se focalise sur le financement de biens neufs. Ceci étant dit, il peut parfois financer des biens anciens. Le prêt à taux zéro est un prêt complémentaire au financement. Vous pouvez y prétendre lorsque vous remplissez les conditions imposées. 

Le prêt conventionné/Prêt PC

Le prêt conventionné est octroyé sans condition de revenus. Il permet de financer la totalité du logement et d’ouvrir les droits aux APL. 

Le prêt action logement

Le prêt action logement a pour but de financer une partie de la résidence principale de l’emprunteur salarié. Son employeur et lui doivent cependant respecter certaines conditions afin de bénéficier de ce type de financement.

Le prêt épargne logement (PEL)

Les bénéficiaires du prêt épargne logement sont les ménages qui souhaitent acquérir une résidence principale. Il est accessible à tous. Toutefois, vous devez avoir un Compte Épargne Logement (CEL) ou un Plan Épargne Logement. 

Le PAS/prêt accession sociale

Le prêt à accession sociale est accordé sous conditions de ressources. Il peut financer certains frais annexes ainsi que la totalité du bien. Le PAS permet aussi d’ouvrir les droits aux APL pour profiter de frais réduits. 

Les caractéristiques financières des prêts

Les caractéristiques financières correspondent aux leviers qui servent à optimiser le financement. Ils peuvent s’adapter en fonction de quelques éléments :

Le prêt à taux révisable

Votre mensualité varie dans le temps selon un indice de référence. Il existe plusieurs formules de prêts à taux d’intérêt révisables qui ont été mises en place afin de protéger les emprunteurs des hausses de taux. Cela donne aussi à ces prêts une réelle attractivité. 

Le prêt à taux fixe

En tant qu’emprunteur, vous êtes tenu au courant de la mensualité de votre crédit dès le départ. Vous saurez ainsi à quel taux vous pourrez emprunter

Le prêt lissé ou à paliers de remboursement

On parle de lissage de prêts lorsqu’il y a aménagement des remboursements d’un prêt immobilier par rapport aux remboursements d’autres prêts. Le but : avoir une mensualité plus ou moins égale tout au long du financement. 

Le prêt cautionné 

Un prêt cautionné permet à l’emprunteur de recourir aux services d’un organisme de cautionnement. Sa mission consiste à garantir le prêt immobilier. 

Le prêt modulable 

Vous pouvez choisir entre augmenter et réduire vos remboursements, et ce, dans la limite des plafonds fixés par les offres de prêt. 

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